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2014經(jīng)濟師考試《初級金融》預(yù)習講義:第2章(2)

來源:考試吧 2013-11-28 11:25:36 要考試,上考試吧! 經(jīng)濟師萬題庫
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  全套講義:2014經(jīng)濟師考試《初級金融》預(yù)習講義匯總

第二節(jié) 利息和利息率

  一、利息的性質(zhì)

  (一)利息

  1、利息:是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價,或是貸款人由于借出貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的報酬。

  2、利息的本質(zhì)是由勞動者創(chuàng)造的利潤的一部分。

  (二)西方有關(guān)利息本質(zhì)的理論

  1、利息報酬論

  代表人物——威廉.配第,認為利息是因暫時放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報酬。

  2、資本生產(chǎn)力論

  代表人物——薩伊,認為利息的本質(zhì)是資本自身生產(chǎn)力的產(chǎn)物。

  3、節(jié)欲等待論

  代表人物——西尼爾,認為利息是由資本所有者對目前享樂和滿足的犧牲,

  放棄自己的消費欲望,節(jié)制消費的報酬。

  4、利息時差論,也稱時間偏好論

  代表人物——龐巴維克,認為利息的產(chǎn)生和利率水平的高低取決于人們對同一等量商品在現(xiàn)在和將來的兩個不同時間內(nèi)主觀評價的差異。

  5、靈活偏好論,也稱流動偏好論

  代表人物——凱恩斯,利息是人們在特定時期內(nèi)放棄貨幣周轉(zhuǎn)的靈活性的報酬。

  【例題】以下關(guān)于利息的說法,正確的是( )。

  A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

  B.信用關(guān)系是實現(xiàn)社會財富再分配的工具

  C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

  D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

  E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

  答案:ACE

  解析:利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價。或者說,利息是貸款人由于借出貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的報酬。利息是屬于信用的一個經(jīng)濟范疇,信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)。利息來源、服務(wù)于社會再生產(chǎn)過程,是實現(xiàn)社會財富再分配的工具。(參見教材P28)

  二、利息率和利息的種類

  (一)利息率

  利息率簡稱利率,是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資金額(本金)的比率。

  (二)利息率的種類(掌握)

  1、年利率(%)、月利率(‰)、日利率(‰o)

  年利率=月利率*12=日利率*360

  2、名義利率與實際利率

  名義利率是以名義貨幣表示的利息率。

  實際利率是名義利率扣除通脹因素后的真實利率。

  r為名義利率,i為實際利率,p為通貨膨脹率。

  i=r-p

  3、市場利率與官定利率

  市場利率隨官定利率變化而變化,但也不完全一致;市場利率是制定官定利率的重要依據(jù)。

  4、固定利率與浮動利率

  5、短期利率與長期利率

  長期利率高于短期利率的原因有:

  (1)長期融資比短期融資風險大,期限越長、市場變化的可能性越大、不確定性越多,貸款者的風險就越大。

  (2)融資時間越長,借款人利潤越多,貸款人取得利息也應(yīng)越多。

  (3)融資時間越長,通貨膨脹上升的幅度可能越大,由此帶來的損失可能越大。

  6、存款利率與貸款利率

  貸款利率一般高于存款利率,存貸利差是銀行利潤的主要來源之一。

  三、決定利息率的影響因素

  (一)平均利潤率

  社會平均利潤率是決定利息率的基本因素。

  社會平均利潤率是利息率水平的最高界限。

  (二)借貸成本:存款利率與業(yè)務(wù)費用

  銀行貸款利息收入必須大于利息支出與業(yè)務(wù)費用之和,否則無利可圖。

  (三)資金供求狀況

  借貸資本的供>求,則利息率下降;反之上升。

  (四)借貸期限

  一般情況下,借貸期限越長,風險越大,利息率越高。反之,利息率越低。

  (五)借貸風險

  貸款風險越大,利息率越高;貸款風險越小,利息率越低。

  (六)國際利率水平

  1、國際資本流動影響利率水平。

  2、利率變動影響國際收支,影響本幣的匯率。

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