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　　適當性管理

　　適當性要求如下：

　　(1)制度機制：應制定適當性內(nèi)部管理制度，明確投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級、適當性匹配的具體依據(jù)、方法、流程等。應制定并嚴格落實與適當性內(nèi)部管理有關(guān)的限制不匹配銷售行為、客戶回訪檢查、評估與銷售隔離等風控制度，以及培訓考核、執(zhí)業(yè)規(guī)范、監(jiān)督問責等制度機制。

　　(2)投資者分類：應按照《證券期貨投資者適當性管理辦法》和《基金募集機構(gòu)投資者適當性管理實施指引(試行)》有關(guān)規(guī)定，進行投資者分類，包括了解投資者基本信息、對投資者進行細化分類、對普通投資者和專業(yè)投資者在一定條件下進行轉(zhuǎn)化等。

　　應參考《基金募集機構(gòu)投資者適當性管理實施指引(試行)》附件列示模板擬定《投資者基本信息表》《投資者風險測評問卷》《投資者類型及風險匹配告知書及投資者確認函》《風險不匹配警示函及投資者確認書》《投資者轉(zhuǎn)化表(專業(yè)轉(zhuǎn)普通及普通轉(zhuǎn)專業(yè))。應建立投資者評估數(shù)據(jù)庫。

　　(3)產(chǎn)品服務(wù)分級：

　　應按照《證券期貨投資者適當性管理辦法》和《基金募集機構(gòu)投資者適當性管理實施指引(試行)》有關(guān)規(guī)定，進行產(chǎn)品分級。應參考《基金募集機構(gòu)投資者適當性管理實施指引(試行)》附件列示模板擬定產(chǎn)品服務(wù)風險等級劃分標準。劃分產(chǎn)品或者服務(wù)風險等級時，應了解相關(guān)信息并綜合考慮有可能構(gòu)成投資風險的因素。存在特殊因素的產(chǎn)品或者服務(wù)時，應審慎評估其風險等級。

　　(4)適當性匹配：

　　應按照《證券期貨投資者適當性管理辦法》和《基金募集機構(gòu)投資者適當性管理實施指引(試行)》有關(guān)規(guī)定，進行適當性匹配。投資者主動要求購買風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品服務(wù)、向普通投資者銷售高風險產(chǎn)品服務(wù)時，應能履行相應的程序和特別注意義務(wù)。

　　(5)動態(tài)評估：

　　應根據(jù)投資者和產(chǎn)品或者服務(wù)的信息變化情況，主動調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級以及適當性匹配意見，并告知投資者上述情況。

　　(6)告知警示：

　　針對下列四種情形，應履行告知警示義務(wù)：普通投資者申請成為專業(yè)投資者;向普通投資者銷售高風險產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù);根據(jù)投資者和產(chǎn)品或者服務(wù)的信息變化情況，主動調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級以及適當性匹配意見;經(jīng)營機構(gòu)向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)。通過營業(yè)網(wǎng)點向普通投資者進行告知、警示，應全過程錄音或者錄像;通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式進行的，應完善配套留痕安排，由普通投資者通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進行確認。對投資者進行告知、警示的內(nèi)容應真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,語言通俗易懂。

　　(7)風險揭示：

　　向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)前，應告知下列信息：(一)可能直接導致本金虧損的事項;(二)可能直接導致超過原始本金損失的事項;(三)因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財產(chǎn)狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項;(四)因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財產(chǎn)狀況變化，影響客戶判斷的重要事由;(五)限制銷售對象權(quán)利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內(nèi)容;(六)本辦法第二十九條規(guī)定的適當性匹配意見。

　　(8)禁止不適當銷售行為：

　　不得存在下列行為：(一)向不符合準入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù);(二)向投資者就不確定事項提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認為具有確定性的意見;(三)向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);(四)向普通投資者主動推介不符合其投資目標的產(chǎn)品或者服務(wù);(五)向風險承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);(六)其他違背適當性要求，損害投資者合法權(quán)益的行為。

　　(9)適當性自查：

　　應每半年開展一次適當性自查，形成自查報告。發(fā)現(xiàn)違反本辦法規(guī)定的問題，應及時處理并主動報告住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)。

　　(10)材料保存義務(wù)：

　　應按照相關(guān)規(guī)定妥善保存其履行適當性義務(wù)的相關(guān)信息資料，對匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報告等的保存期限不得少于20 年

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