>>>2017基金從業(yè)《基金法律法規(guī)》知識點總結(jié)匯總
在基金募集期內(nèi)購買基金份額的行為通常被稱為基金的認購。
(一)開放式基金的認購
1.開放式基金的認購步驟
投資人認購開放式基金,一般通過基金管理人或管理人委托的商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的其他機構(gòu)辦理。
投資者進行認購時,如果沒有在注冊登記機構(gòu)開立基金賬戶,需提前在注冊登記機構(gòu)開立基金賬戶;鹳~戶是基金登記人為基金投資者開立的、用于記錄其持有的基金份額余額和變動情況的賬戶。
開放式基金的認購,分為認購和確認兩個步驟。
(1)認購。投資人在辦理基金認購申請時,須填寫認購申請表,并需按銷售機構(gòu)規(guī)定的方式全額繳款。投資者在募集期內(nèi)可以多次認購基金份額。一般情況下,已經(jīng)正式受理的認購申請不得撤銷。
(2)確認。銷售機構(gòu)對認購申請的受理并不代表該申請一定成功,而僅代表銷售機構(gòu)確實接受了認購申請,申請的成功與否應(yīng)以注冊登記機構(gòu)的確認結(jié)果為準。投資者T日提交認購申請后,一般可于T+2日后到辦理認購的網(wǎng)點查詢認購申請的受理情況。
認購申請被確認無效的,認購資金將退回投資人資金賬戶。認購的最終結(jié)果要待基金募集期結(jié)束后才能確認。
2.開放式基金的認購方式
開放式基金的認購采取金額認購的方式,即投資者在辦理認購申請時,不是直接以認購數(shù)量提出申請,而是以金額申請。基金注冊登記機構(gòu)在基金認購結(jié)束后,再按基金份額的認購價格,將申請認購基金的金額換算為投資者應(yīng)得的基金份額。
3.開放式基金的認購費率和收費模式
在具體實踐中,基金管理人會針對不同類型的開放式基金、不同認購金額等設(shè)置不同的認購費率。目前,我國股票型基金的認購費率一般按照認購金額設(shè)置不同的費率標準,最高一般不超過1.5%,債券型基金的認購費率通常在1%以下,貨幣型基金一般認購費為0。
在基金份額認購上存在兩種收費模式:前端收費模式和后端收費模式。前端收費模式是指在認購基金份額時就支付認購費用的付費模式;后端收費模式是指在認購基金份額時不收費,在贖回基金份額時才支付認購費用的收費模式。后端收費模式設(shè)計的目的是為鼓勵投資者能夠長期持有基金,因為后端收費的認購費率一般會隨著投資時間的延長而遞減,甚至不再收取認購費用。
4.開放式基金認購費用與認購份額的計算
為統(tǒng)一規(guī)范基金認購費用及認購份額的計算方法,更好地保護基金投資人的合法權(quán)益,中國證監(jiān)會于2007年3月對認購費用及認購份額計算方法進行了統(tǒng)一規(guī)定。
開放式基金的認購程序、認購方式和費用分別如表l6-3和表l1-4所示。
表16—3開放式基金的認購程序
程序 |
認購人 |
工作內(nèi)容 |
認購 |
投資人 |
填寫認購申請表 |
確認 |
投資人 |
T日提交申請,T+2日查詢認購申請的受理情況 如認購申請無效,資金退回 |
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