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證券投資基金與其他金融工具的比較
(一)基金與股票、債券的差異
1.反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同
股票反映的是一種所有權(quán)關(guān)系,是一種所有權(quán)憑證,投資者購買股票后就成為公司 的股東;債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,是一種債權(quán)憑證,投資者購買債券后就成為公司 ①也有一些特殊的基金不按照基金份額比例而按照基金合同的規(guī)定分配收益,如分級基金。
、谝灿幸淮嘶鸶鶕(jù)基會合同規(guī)定按照基余的投資收益采取浮動費率制度或者提供業(yè)績報酬的債權(quán)人;基金反映的則是一種信托關(guān)系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額就成為基金的受益人。
2.所籌資金的投向不同
股票和債券是直接投資工具,籌集的資金主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域;基金是一種間接投資工具,所籌集的資金主要投向有價證券等金融工具或產(chǎn)品。
3.投資收益與風(fēng)險大小不同
通常情況下,股票價格的波動性較大,是一種高風(fēng)險、高收益的投資品種;債券可以給投資者帶來較為確定的利息收入,波動性也較股票要小,是一種低風(fēng)險、低收益的投資品種;基金的投資收益和風(fēng)險取決于基金種類以及其投資的對象,總體來說由于基金可以投資于眾多金融工具或產(chǎn)品,能有效分散風(fēng)險,是一種風(fēng)險相對適中、收益相對穩(wěn)健的投資品種。
(二)基金與銀行儲蓄存款的差異
截至目前,由于開放式基金長期以來主要通過銀行代銷,許多投資者誤認(rèn)為基金是銀行發(fā)行的金融產(chǎn)品,與銀行儲蓄存款沒有太大區(qū)別。實際上,兩者有著本質(zhì)的不同,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:
1.性質(zhì)不同
基金是一種受益憑證,基金財產(chǎn)獨立于基金管理人,基金管理人只是受托管理投資者資金,并不承擔(dān)投資損失的風(fēng)險。銀行儲蓄存款表現(xiàn)為銀行的負(fù)債,是一種信用憑證;銀行對存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任。
2.收益與風(fēng)險特性不同
基金收益具有一定的波動性,存在投資風(fēng)險;銀行存款利率相對固定,投資者損失本金的可能性也很小。
3.信息披露程度不同
基金管理人必須定期向投資者公布基金的投資運作情況;銀行吸收存款之后,不需要向存款人披露資金的運用情況。
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