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　　資產(chǎn)管理與資產(chǎn)管理行業(yè)的概念

　　資產(chǎn)管理一般是指金融機構(gòu)受投資者委托，為實現(xiàn)投資者的特定目標和利益，進行證券和其他金融產(chǎn)品的投資并提供金融資產(chǎn)管理服務，并收取費用的行為。

　　資產(chǎn)管理具有以下特征：

　　(1)從參與方來看，資產(chǎn)管理包括委托方和受托方，委托方為投資者，受托方為資產(chǎn)管理人。資產(chǎn)管理人根據(jù)投資者授權(quán)，進行資產(chǎn)投資管理，承擔受托人義務。

　　(2)從受托資產(chǎn)來看，主要為貨幣等金融資產(chǎn)，一般不包括固定資產(chǎn)等實物資產(chǎn)。

　　(3)從管理方式來看，資產(chǎn)管理主要通過投資于銀行存款、證券、期貨、基金、保險或?qū)嶓w企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)實現(xiàn)增值。

　　從事資產(chǎn)管理業(yè)務的金融機構(gòu)構(gòu)成資產(chǎn)管理行業(yè)。資產(chǎn)管理行業(yè)無論對宏觀經(jīng)濟還是微觀的個人、企業(yè)都有著重要的功能和作用。

　　資產(chǎn)管理行業(yè)的功能

　　(1)資產(chǎn)管理行業(yè)能夠為市場經(jīng)濟體系有效配置資源，使有限的資源配置到最有效率的產(chǎn)品和服務部門，提高整個社會經(jīng)濟的效率和生產(chǎn)服務水平。

　　(2)通過資產(chǎn)管理行業(yè)專業(yè)的管理活動，能夠幫助投資人搜集、處理各種和投資有關的宏觀、微觀信息，提供各類投資機會，幫助投資者進行投資決策，并提供決策的最佳執(zhí)行服務，使投資融資更加便利。

　　(3)資產(chǎn)管理行業(yè)創(chuàng)造出十分廣泛的投資產(chǎn)品和服務，滿足投資者的各種投資需求，使資金的需求方和提供方能夠便利的連接起來。

　　(4)資產(chǎn)管理行業(yè)還能對金融資產(chǎn)合理定價，給金融市場提供流動性，降低交易成本，使金融市場更加健康有效，最終有利于一國經(jīng)濟的發(fā)展。

　　資產(chǎn)管理廣泛涉及銀行、證券、保險、基金、信托、期貨等行業(yè)，但是具體范圍并無明確界定。美國財政部金融研究辦公室發(fā)布的《資產(chǎn)管理與金融穩(wěn)定報告》對資產(chǎn)管理行業(yè)涉及的范圍進行了詳細劃分，可以提供一些借鑒。從公司層面來看，美國資產(chǎn)管理機構(gòu)包括銀行、保險公司和專業(yè)資產(chǎn)管理公司三類。銀行通過獨立賬戶或銀行共同信托基金和集合投資基金，為客戶提供投資基金、財富管理、信托服務、退休產(chǎn)品等服務。銀行此類業(yè)務屬于表外業(yè)務，受美聯(lián)儲監(jiān)管，同時豁免在美國證監(jiān)會注冊，除非投資于在美國證券交易委員會(SEC)注冊的投資公司。保險公司通過資產(chǎn)管理部門提供投資管理、退休計劃、保本產(chǎn)品等服務，屬于表外業(yè)務，區(qū)別于一般保險業(yè)務。專業(yè)資產(chǎn)管理公司有兩個特征：一是主業(yè)是資產(chǎn)管理;二是不隸屬于銀行或保險公司的獨立部門。多數(shù)專業(yè)資產(chǎn)管理公司在SEC注冊為投資顧問，并受SEC監(jiān)管。在SEC注冊的投資公司主要包括共同基金、交易型開放式指數(shù)基金(ETF)、封閉式基金和單位投資信托。

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