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　　金融與居民理財(cái)

　　所謂金融，簡單來講即貨幣資金的融通。貨幣資金來源于居民(包括個(gè)人和企業(yè))從事的生產(chǎn)活動。居民是社會最古老、最基本的經(jīng)濟(jì)主體，在從自給自足經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展中，居民的經(jīng)濟(jì)活動與金融的聯(lián)結(jié)越來越緊密。

　　現(xiàn)代居民經(jīng)濟(jì)生活中的日 常收入、支出活動和儲蓄、投資等理財(cái)活動構(gòu)成了現(xiàn)代金融供求的重要組成部分。 居民通過生產(chǎn)經(jīng)營活動，提供勞務(wù)、經(jīng)營性資產(chǎn)等各種渠道獲得收入，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì) 中居民收入絕大部分是貨幣性收入。個(gè)人居民的收入需要用來滿足個(gè)人和家庭的生活消 費(fèi)支出，企業(yè)居民的收入需要用來滿足再生產(chǎn)或者擴(kuò)大再生產(chǎn)的支出。居民的貨幣收入 大于支出即產(chǎn)生盈余;反之，則產(chǎn)生赤字。產(chǎn)生盈余的居民希望將他們的貨幣盈余使用 出去，以獲得更多的回報(bào)，因此產(chǎn)生理財(cái)?shù)男枨蟆?/P>

　　理財(cái)，指的是對財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí) 現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值。目前，居民理財(cái)主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類。貨幣儲蓄是指 居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動。儲蓄的特 征是其保值性，接受儲蓄的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)需要首先保證儲蓄的本金安全，除本金外，儲蓄還會帶來一定的利息收益。如果居民希望獲得比儲蓄利息更多的收益回報(bào)，就 需要進(jìn)行投資。投資是指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來獲得回報(bào)，所得回報(bào)應(yīng)該能補(bǔ)償投資資金被占用的時(shí)間，預(yù)期的通貨膨脹率以及期望更多的未來收益， 未來收益具有不確定性。股票、債券、基金等金融工具是最常見和普遍的投資產(chǎn)品。長 期以來，我國居民的主要理財(cái)方式是貨幣儲蓄，改革開放后隨著居民收入快速增加，我 國居民投資的理財(cái)需求也迅速增長。隨著我國金融市場特別是資本市場的迅速發(fā)展，越 來越多的人通過各類金融工具進(jìn)入金融市場，獲取投資收益。

　　金融資產(chǎn)的概念

　　在金融市場上，資金的供給者通過投資金融工具獲得各種類型的金融資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，標(biāo)示了明確的價(jià)值，表明了交易雙方的所有權(quán)關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。一般分為債權(quán)類金融資產(chǎn)和股權(quán)類金融資產(chǎn)兩類。債權(quán)類金融資產(chǎn)以票據(jù)、債券等契約型投資工具為主，股權(quán)類金融資產(chǎn)以各類股票為主。

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