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2016年基金從業(yè)考試《基金銷售基礎(chǔ)》復習資料(7)

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  (一)基金職業(yè)道德教育的含義

  職業(yè)道德教育,是指通過受教育者自身以外的力量,對其進行職業(yè)行為規(guī)范、職業(yè)義務和責任等職業(yè)道德核心內(nèi)容的教育活動。一個人的道德品質(zhì)并非與生俱來,而是通過后天的教育和修養(yǎng)而形成的。職業(yè)道德的他律灌輸,是職業(yè)道德形成不可逾越的階段。職業(yè)道德教育的目的就是通過外在教育幫助和引導受教育者實現(xiàn)由被動接受教育到主動自我教育。

  基金職業(yè)道德教育,是指根據(jù)基金行業(yè)工作的特點,有目的、有組織、有計劃地對基金從業(yè)人員施行的職業(yè)道德影響,促使其形成基金職業(yè)道德品質(zhì),正確履行基金職業(yè)道德義務的教育活動,是提高基金從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)的基本手段。

  (二)基金職業(yè)道德教育的內(nèi)容

  基金職業(yè)道德教育的主要目的,是幫助和引導基金從業(yè)人員培養(yǎng)基金職業(yè)道德觀念和遵守基金職業(yè)道德規(guī)范,也即通過一定的教育方式和方法,將基金職業(yè)道德觀念和規(guī)范灌輸?shù)交饛臉I(yè)人員的頭腦中,使其知道、認同并自覺遵守基金職業(yè)道德規(guī)范。因此,基金職業(yè)道德教育的內(nèi)容主要包括以下兩個方面:

  1.培養(yǎng)基金職業(yè)道德觀念

  基金職業(yè)道德教育,首先是職業(yè)道德觀念教育。通過基金職業(yè)道德教育,要使基金從業(yè)人員深刻認識到基金職業(yè)道德的重要意義,牢固樹立基金職業(yè)道德觀念。

  基金行業(yè)是建立在投資人信任基礎(chǔ)之上的,而良好的基金職業(yè)道德和健全的基金監(jiān)管法規(guī)是贏得投資人信任的重要保證,也是基金行業(yè)和基金從業(yè)人員安身立命的基石。

  比較而言,基金職業(yè)道德還具有基金監(jiān)管法規(guī)不可替代的作用;鹗袌龅挠行蜻\行需要完善的法律制度,但是僅靠剛性的法律制度來約束基金從業(yè)人員的行為顯然是不夠的,難以對干變?nèi)f化的市場行為進行有效約束,仍會出現(xiàn)一些盲區(qū),這就使得基金從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范成了規(guī)制不當市場行為的最后屏障。因此,通過強化職業(yè)道德觀念教育,使基金從業(yè)人員不僅要重視專業(yè)技能和監(jiān)管法規(guī),也要重視職業(yè)道德;不僅要認識到遵守基金職業(yè)道德規(guī)范的重要意義,也要牢記違反基金職業(yè)道德規(guī)范將受到的懲戒和處罰。

  基金職業(yè)道德觀念教育是基金職業(yè)道德規(guī)范教育的基礎(chǔ)和保障,只有首先樹立了基金職業(yè)道德觀念,才能使得基金從業(yè)人員在職業(yè)活動中,潛移默化地提升職業(yè)道德素養(yǎng),進而把職業(yè)道德規(guī)范變成自發(fā)自覺的職業(yè)行為。

  2.灌輸基金職業(yè)道德規(guī)范

  基金職業(yè)道德規(guī)范教育,是指對基金從業(yè)人員開展的以基金職業(yè)道德具體規(guī)范為內(nèi)容的教育;鹇殬I(yè)道德規(guī)范的主要內(nèi)容是守法合規(guī)、誠實守信、專業(yè)勝任、客戶至上、忠實勤勉、保守秘密等。這是基金職業(yè)道德教育的核心內(nèi)容,應貫穿于基金職業(yè)道德教育的始終。

  基金職業(yè)道德規(guī)范教育的作用在于把基金職業(yè)道德規(guī)范灌輸?shù)交饛臉I(yè)人員的意識之中,引導基金從業(yè)人員能夠依據(jù)具體的職業(yè)道德規(guī)范實行自我監(jiān)督、自我評價和自我行為調(diào)整。自覺遵循基金職業(yè)道德規(guī)范從事基金活動,是基金從業(yè)人員正常發(fā)揮職業(yè)能力和職業(yè)作用的基本保障,也是基金從業(yè)人員維護其職業(yè)形象和職業(yè)信用的關(guān)鍵因素。

  (三)基金職業(yè)道德教育的途徑

  基金職業(yè)道德教育的途徑多種多樣,主要有以下幾種:

  1.崗前職業(yè)道德教育

  崗前教育,是指在基金從業(yè)人員就業(yè)上崗之前,對其所進行的入職必備知識和職業(yè)道德的教育。崗前教育主要是通過職業(yè)資格考試來督促完成的。其中,基金職業(yè)道德教育需要完成三個方面目標:一是使擬從業(yè)者了解基金職業(yè)道德規(guī)范的主要內(nèi)容;二是使擬從業(yè)者了解基金職業(yè)所面臨的道德風險;三是培養(yǎng)擬從業(yè)者的基金職業(yè)道德情感和觀念。崗前教育,可以使得基金從業(yè)人員在上崗之前就熟悉職業(yè)道德的要求,為其就職以后愛崗敬業(yè)、秉持正確的職業(yè)價值觀而從事職業(yè)活動奠定良好的基礎(chǔ)。

  2.崗位職業(yè)道德教育

  崗位教育,是指在基金從業(yè)人員就業(yè)上崗之后,對其所進行的業(yè)務能力和職業(yè)道德的繼續(xù)教育。崗位教育主要是通過在職培訓的方式來完成。

  基金機構(gòu)應當重視崗位職業(yè)道德教育,通過采取各種各樣的教育形式,不斷提升從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì),保證繼續(xù)教育的實效性。同時,在機構(gòu)內(nèi)應當營造嚴格遵守職業(yè)道德的文化氛圍,并建立有效的職業(yè)道德建設(shè)機制,把職業(yè)道德與工作實踐結(jié)合起來,以職業(yè)道德建設(shè)促進機構(gòu)業(yè)務質(zhì)量和數(shù)量的提升。例如:采用豐富多彩的方式宣傳職業(yè)道德;設(shè)立職業(yè)道德表彰制度,樹立遵守職業(yè)道德模范典型;建立職業(yè)道德與評聘制度相結(jié)合的機制,等等。

  3.基金業(yè)協(xié)會的自律

  基金業(yè)協(xié)會是基金行業(yè)的自律性組織,是聯(lián)系政府監(jiān)管機構(gòu)與會員的紐帶。如果說政府監(jiān)管機構(gòu)是在法律法規(guī)的層面對基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動進行監(jiān)管,那么,基金業(yè)協(xié)會就應該更側(cè)重在職業(yè)道德的層面對基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動進行監(jiān)管。因此,從監(jiān)管職責分工的角度來看,基金業(yè)協(xié)會在基金職業(yè)道德建設(shè)方面應該發(fā)揮更為重要的作用。

  基金從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中是否遵循職業(yè)道德,直接涉及投資者和基金機構(gòu)的利益,也涉及整個基金行業(yè)的社會形象,而基金行業(yè)形象又會對基金行業(yè)的存在和發(fā)展產(chǎn)生長遠的影響。因此,無論是從基金機構(gòu)的整體和長遠利益出發(fā),還是從基金行業(yè)健康發(fā)展的角度考慮,基金業(yè)協(xié)會都應該在基金職業(yè)道德建設(shè)方面有所作為。

  基金職業(yè)道德不同于基金監(jiān)管法律法規(guī),其實施主要依賴于基金從業(yè)人員的自律。因此,基金職業(yè)道德教育就顯得尤為重要,是基金職業(yè)道德得以實施的重要保障;饦I(yè)協(xié)會應當采取切實有效的措施,加強基金職業(yè)道德教育。一方面要制定完備的基金職業(yè)道德規(guī)范,宣傳并組織基金從業(yè)人員學習和領(lǐng)會職業(yè)道德規(guī)范;另一方面,還應建立必要的職業(yè)道德獎懲機制,促進和保證基金職業(yè)道德的實施。例如,建立專門的職業(yè)道德檢查和獎懲機構(gòu),建立基金從業(yè)人員職業(yè)道德檔案等。

  4.樹立基金職業(yè)道德典型

  基金職業(yè)道德教育要與基金市場以及基金實踐活動的環(huán)境結(jié)合起來,既要有正面事例的引導,也要有反面案例的警示,堅持宣傳正面典型與剖析反面典型相結(jié)合。通過對違反基金職業(yè)道德行為和違反基金法律行為典型案例的展示和分析,警示基金從業(yè)人員增強法律意識和職業(yè)道德觀念,嚴格遵守基金職業(yè)道德規(guī)范,做到自重、自治、自警和自律。

  5.社會各界持續(xù)監(jiān)督

  基金職業(yè)道德教育是基金職業(yè)道德建設(shè)的一個重要方面;鹇殬I(yè)道德建設(shè),是一項復雜的系統(tǒng)工程,涉及基金行業(yè)各相關(guān)主體的利益,也關(guān)系到社會公共利益。因此,社會各界應當齊抓共管,共同抓好基金職業(yè)道德教育工作。社會各界的監(jiān)督,不僅是對基金職業(yè)道德教育成果的檢驗環(huán)節(jié),監(jiān)督本身也是教育的有效組成部分。

  基金市場投資者是基金職業(yè)道德最直接的受益者或受害者,對于基金職業(yè)道德有著切身的感受,因此,投資者實施監(jiān)督的動力最足,監(jiān)督也最深最細。要使投資者監(jiān)督真正發(fā)揮教育作用,需要基金行業(yè)自律組織和各個基金機構(gòu)為投資者的監(jiān)督意見設(shè)置一個順達的通道,并對投資者的監(jiān)督和舉報行為給予激勵。

  各種新聞媒體、網(wǎng)站也可以在基金職業(yè)道德教育方面發(fā)揮積極作用。其作用一方面是對基金職業(yè)道德的宣傳,另一方面是對基金職業(yè)道德實施情況的輿論監(jiān)督。

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