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  基金從業(yè)資格考試輔導:基金知識

  股票基金

  股票基金是以股票為投資對象的投資基金,是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資于不同的股票組合,是股票市場的主要機構(gòu)投資者。

  分類

  (1)股票基金按投資的對象可分為優(yōu)先股基金和普通股基金,優(yōu)先股基金可獲取穩(wěn)定收益,風險較小,收益分配主要是股利;普通股基金是目前數(shù)量最大的一種基金,該基金以追求資本利得和長期資本增值為目的,風險較優(yōu)先股基金大。(2)按基金投資分散化程度,可將股票基金分為一般普通股基金和專門化基金,前者是指將基金資產(chǎn)分散投資于各類普通股票上,后者是指將基金資產(chǎn)投資于某些特殊行業(yè)股票上,風險較大,但可能具有較好的潛在收益。(3)按基金投資的目的還可將股票基金分為資本增值型基金、成長型基金及收入型基金。資本增值型基金投資的主要目的是追求資本快速增長,以此帶來資本增值,該類基金風險高、收益也高。成長型基金投資于那些具有成長潛力并能帶來收入的普通股票上,具有一定的風險。股票收入型基金投資于具有穩(wěn)定發(fā)展前景的公司所發(fā)行的股票,追求穩(wěn)定的股利分配和資本利得,這類基金風險小,收入也不高。

  特點

  1.與其他基金相比,股票基金的投資對象具有多樣性,投資目的也具有多樣性。

  2.與投資者直接投資于股票市場相比,股票基金具有分散風險、費用較低等特點。對一般投資者而言,個人資本畢竟是有限的,難以通過分散投資種類而降低投資風險。但若投資于股票基金,投資者不僅可以分享各類股票的收益,而且可以通過投資于股票基金而將風險分散于各類股票上,大大降低了投資風險。此外,投資者投資了股票基金,還可以享受基金大額投資在成本上的相對優(yōu)勢,降低投資成本,提高投資效益,獲得規(guī)模效益的好處。

  3.從資產(chǎn)流動性來看,股票基金具有流動性強、變現(xiàn)性高的特點。股票基金的投資對象是流動性極好的股票,基金資產(chǎn)質(zhì)量高、變現(xiàn)容易。

  4.對投資者來說,股票基金經(jīng)營穩(wěn)定、收益可觀。一般來說,股票基金的風險比股票投資的風險低,因而收益較穩(wěn)定。不僅如此,封閉式股票基金上市后,投資者還可以通過在交易所交易獲得買賣差價;鹌跐M后,投資者享有分配剩余資產(chǎn)的權利。

  5.股票基金還具有在國際市場上融資的功能和特點。就股票市場而言,其資本的國際化程度較外匯市場和債券市場低。一般來說,各國的股票基本上在本國市場上交易,股票投資者也只能投資于本國上市的股票或在當?shù)厣鲜械纳贁?shù)外國公司的股票。在國外,股票基金則突破了這一限制,投資者可以通過購買股票基金,投資于其他國家或地區(qū)的股票市場,從而對證券市場的國際化具有積極的推動作用。從海外股票市場的現(xiàn)狀來看,股票基金投資對象有很大一部分是外國公司股票。

  債券基金

  債券型基金顧名思義是以債券為主要投資標的的共同基金,除了債券之外,尚可投資于金融債券、債券附買回、定存、短期票券等,絕大多數(shù)以開放式基金型態(tài)發(fā)行,并采取不分配收益方式,合法節(jié)稅。目前國內(nèi)大部分債券型基金屬性偏向于收益型債券基金,以獲取穩(wěn)定的利息為主,因此,收益普遍呈現(xiàn)穩(wěn)定成長。

  (一)交易指南

  債券型基金的買賣方式與股票基金大致類似,但是費用上有所差別。

  一般來說,債券型基金不收取認購或申購的費用,而贖回費率也較低,如某債券基金規(guī)定,持有期限在30日內(nèi),收取0.1%的贖回費;持有期限超過30日,就免收贖回費。

  (二)債券型基金優(yōu)點

  1、低風險,低收益。由于債券收益穩(wěn)定、風險也較小,相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。

  2、費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜,因此債券基金的管理費也相對較低。

  3、收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

  4、注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。

  相對于直接投資于債券,投資者投資于債券基金主要有以下優(yōu)點:

  1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資,能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。

  2、專家經(jīng)營。隨著債券種類日益多樣化,一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發(fā)債實體,還要判斷利率走勢等宏觀經(jīng)濟指標,往往力不從心,而投資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。

  3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn),而通過債券基金間接投資于債券,則可以獲取很高的流動性,隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。

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