全國造價員《工程造價基礎(chǔ)知識》考試輔導(dǎo)資料(6)

　　(三)保險法

　　保險的概念：

　　——是指投保大根據(jù)合同約定，向保險人(保險公司)支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

　　1. 保險合同的訂立

　　(1)保險合同的內(nèi)容

　　保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。

　　保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：

　�、俦ｋU人名稱和住所;

　�、谕侗Ｈ�、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的各稱和住所;

　�、郾ｋU標的;

　　④保險責(zé)任和責(zé)任免除;

　�、荼ｋU期間和保險責(zé)任開始時間;

　　⑥保險價值;

　�、弑ｋU金額;

　　⑧保險費以及支付辦法;

　�、岜ｋU金賠償或給付辦法;

　�、膺`約責(zé)任和爭議處理;

　　⑩訂立合同的年、月、日。

　　(2)保險合同的訂立。

　　投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

　　投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。

　　2.財產(chǎn)保險合同

　　財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。

　　建筑工程一切險和安裝工程一切險均屬財產(chǎn)保險。

　　(1) 雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全。根據(jù)合同的約定，保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。

　　投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。

　　(2)保險費的增加或降低。

　　保險費的增加：

　　在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行通知義務(wù)的，因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　保險費的降低：

　�、� 據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標的危險程度明顯減少;

　�、� 保險標的的保險價值明顯減少。

　　保險責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責(zé)任開始，之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。

　　(3)保險事故發(fā)生后的處置。

　　保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。

　　保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。

　　保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標的的全部權(quán)利歸于保險人;

　　保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權(quán)利。

　　保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。

　　3.人身保險合同

　　建設(shè)工程施工人員意外傷害保險即屬于人身保險。

　　(1)雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　(2)保險費的支付。

　　投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止。自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。解除合同時，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值;

　　(2) 保險受益人。

　　人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時需經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。

　　被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：

　　① 沒有指定受益人的;

　�、� 受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的;

　�、� 受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其受益人。

　　(4)合同的解除。投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起30日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值;未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費。