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2011監(jiān)理工程師《理論與法規(guī)》備考講義(29)

來(lái)源:考試吧(Exam8.com) 2010-08-25 16:00:12 要考試,上考試吧! 萬(wàn)題庫(kù)
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  風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理中非常重要而且廣泛應(yīng)用的一項(xiàng)對(duì)策,分為非保險(xiǎn)和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種形式。

  根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論,建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由有關(guān)各方分擔(dān),而風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的原則是:任何一種風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)由最適宜承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)或最有能力進(jìn)行損失控制的—方承擔(dān)。符合這一原則的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是合理的,可以取得雙贏或多贏的結(jié)果。例如,項(xiàng)目決策風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由業(yè)主承擔(dān),設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由設(shè)計(jì)方承擔(dān),而施工技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由承包商承擔(dān),等等。否則,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就可能付出較高的代價(jià)。

  (一)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移:非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移又稱(chēng)為合同轉(zhuǎn)移,因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一般是通過(guò)簽訂合同的方式將工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)人的對(duì)方當(dāng)事人。建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)最常見(jiàn)的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有以下三種情況:

  (1)業(yè)主將合同責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給對(duì)方當(dāng)事人。在這種情況下,被轉(zhuǎn)移者多數(shù)是承包商。例如,在合同條款中規(guī)定,業(yè)主對(duì)場(chǎng)地條件不承擔(dān)責(zé)任;又如,采用固定總價(jià)合同將漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承包商等等。

  (2)承包商進(jìn)行合同轉(zhuǎn)讓或工程分包。承包商中標(biāo)承接某工程后,可能由于資源安排出現(xiàn)困難而將合同轉(zhuǎn)讓給其他承包商,以避免由于自己無(wú)力按合同規(guī)定時(shí)間建成工程而遭受違約罰款;或?qū)⒃摴こ讨袑?zhuān)業(yè)技術(shù)要求很強(qiáng)而自己缺乏相應(yīng)技術(shù)的工程內(nèi)容分包給專(zhuān)業(yè)分包商,從而更好地保證工程質(zhì)量。

  (3)第三方擔(dān)保。擔(dān)保方所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)僅限于合同責(zé)任,即由于委托方不履行或不適當(dāng)履行合同以及違約所產(chǎn)生的責(zé)任。第三方擔(dān)保的主要表現(xiàn)是業(yè)主要求承包商提供履約保證和預(yù)付款保證(在投標(biāo)階段還有投標(biāo)保證)。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在:一是可以轉(zhuǎn)移某些不可保的潛在損失,如物價(jià)上漲、法規(guī)變化、設(shè)計(jì)變更等引起的投資增加;二是被轉(zhuǎn)移者往往能較好地進(jìn)行損失控制,如承包商相對(duì)于業(yè)主能更好地把握施工技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),專(zhuān)業(yè)分包商相對(duì)于總包商能更好地完成專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的工程內(nèi)容。

  但是,非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的媒介是合同,這就可能因?yàn)殡p方當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解發(fā)生分歧而導(dǎo)致轉(zhuǎn)移失效。另外,在某些情況下,可能因被轉(zhuǎn)移者無(wú)力承擔(dān)實(shí)際發(fā)生的重大損失而導(dǎo)致仍然由轉(zhuǎn)移者來(lái)承擔(dān)損失。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一般都要付出一定的代價(jià),有時(shí)轉(zhuǎn)移代價(jià)可能超過(guò)實(shí)際發(fā)生的損失,從而對(duì)轉(zhuǎn)移者不利。

  (二)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移:保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通常直接稱(chēng)為保險(xiǎn),對(duì)于建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō),則為工程保險(xiǎn)。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),建設(shè)工程業(yè)主或承包商作為投保人將本應(yīng)由自己承擔(dān)的工程風(fēng)險(xiǎn)(包括第三方責(zé)任)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,從而使自己免受風(fēng)險(xiǎn)損失。

  在進(jìn)行工程保險(xiǎn)的情況下,建設(shè)工程在發(fā)生重大損失后可以從保險(xiǎn)公司及時(shí)得到賠償,使建設(shè)工程實(shí)施能不中斷地、穩(wěn)定地進(jìn)行,從而最終保證建設(shè)工程的進(jìn)度和質(zhì)量,也不致因重大損失而增加投資。通過(guò)保險(xiǎn)還可以使決策者和風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂減少,從而可以集中精力研究和處理建設(shè)工程實(shí)施中的其他問(wèn)題,提高目標(biāo)控制的效果。而且,保險(xiǎn)公司可向業(yè)主和承包商提供較為全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),從而提高整個(gè)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。

  保險(xiǎn)這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的缺點(diǎn)首先表現(xiàn)在機(jī)會(huì)成本增加,其次,工程保險(xiǎn)合同的內(nèi)容較為雜,保險(xiǎn)談判常常耗費(fèi)較多的時(shí)間和精力。在進(jìn)行工程保險(xiǎn)后,投保人可能產(chǎn)生心理麻痹而疏于損失控制計(jì)劃,以致增加實(shí)際損失和未投保損失。

  在作出進(jìn)行工程保險(xiǎn)這一決策之后,還需考慮與保險(xiǎn)有關(guān)的幾個(gè)具體問(wèn)題:一是保險(xiǎn)的安排方式,即究竟是由承包商安排保險(xiǎn)計(jì)劃還是由業(yè)主安排保險(xiǎn)計(jì)劃;二是選擇保險(xiǎn)類(lèi)別和保險(xiǎn)人,一般是通過(guò)多家比選后確定,也可委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)咨詢(xún)公司代為選擇;三是可能要進(jìn)行保險(xiǎn)合同談判,這項(xiàng)工作最好委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)咨詢(xún)公司完成,但免賠額的數(shù)額或比例要由投保人自己確定。

  需要說(shuō)明的是,工程保險(xiǎn)并不能轉(zhuǎn)移建設(shè)工程的所有風(fēng)險(xiǎn),一方面是因?yàn)榇嬖诓豢杀oL(fēng)險(xiǎn),另一方面則是因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)不宜保險(xiǎn)。因此,對(duì)于建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)將工程保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制和風(fēng)險(xiǎn)自留結(jié)合起來(lái)運(yùn)用。對(duì)于不可保風(fēng)險(xiǎn),必須采取損失控制措施。即使對(duì)于可保風(fēng)險(xiǎn),也應(yīng)當(dāng)采取一定的損失控制措施,這有利于改變風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)量的目的,從而改善工程保險(xiǎn)條件,節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。

  風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策過(guò)程:風(fēng)險(xiǎn)管理人員在選擇風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策時(shí),要根據(jù)建設(shè)工程的自身特點(diǎn),從系統(tǒng)的觀點(diǎn)出發(fā),從整體上考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的思路和步驟,從而制定一個(gè)與建設(shè)工程總體目標(biāo)相一致的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。這種原則需要指出風(fēng)險(xiǎn)管理各基本對(duì)策之間的聯(lián)系,為風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策提供參考。

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